Langfristig Investieren bedeutet Risiko. Erst recht bei volatilen Assets wie Bitcoin. Hätten Sie jedoch in den letzten 10 Jahren zu einem beliebigen Zeitpunkt Geld in Bitcoin investiert, hätten Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit einen saftigen Gewinn eingefahren. Das kann man im Voraus natürlich nicht wissen – daher das Risiko. Dieses Risiko lässt sich kontrollieren, indem man sein Vermögen gestückelt in regelmäßigen Abständen investiert – auch Sparplan genannt. Besonders bei volatilen Werten wie BTC ist das ein willkommener Ansatz, wie wir Ihnen diesem Artikel zeigen werden. Andererseits bringt ein Einmalinvestment höhere Chancen. Welche Methode eignet sich dann am besten, wenn Sie als langfristiger Anleger in Bitcoin einsteigen wollen? Das schauen wir uns nachfolgend genauer an und erklären, welche Vorzüge für die beiden unterschiedlichen Ansätze sprechen.
Einmalanlage
Bei einer Einmalanlage kaufen Sie BTC auf Kraken oder einem anderen Anbieter ganz klassisch die gewünschte Menge des Assets – in diesem Fall Bitcoin – in einem Stück zum aktuellen Kaufpreis. Kaufen Sie dabei in den Aufwärtstrend hinein, lassen die grünen Zahlen in Ihrem Depot nicht lange auf sich warten.
Häufig ist in der Realität aber das Gegenteil der Fall und der Kurs dreht ins Minus, sobald Sie die Position eröffnet haben. Wenn Sie Pech haben, beginnt der Abwärtstrend genau dann, wenn Sie Ihr Geld investiert haben. Dann heißt es erstmal Verluste aussitzen – und die können beim Bitcoin gewaltig sein. Unter Umständen kann es dann Monate dauern, bis Ihre Position wieder auf Einstand ist.
Sparplan
Der Sparplan verfolgt eine andere Strategie: Statt alles auf einmal zu investieren, werden regelmäßig kleinere Beträge in Bitcoin angelegt – zum Beispiel monatlich. Dieser Ansatz reduziert das Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt eine große Summe zu investieren, da sich die Käufe über verschiedene Marktphasen verteilen. Dies wird als ‚Cost-Averaging‘ bezeichnet, wobei Sie von Kursschwankungen profitieren, da Sie sowohl in höheren als auch niedrigeren Preislagen kaufen.
Besonders bei einem stark schwankenden Vermögenswert wie Bitcoin ist dies eine beliebte Methode, um das Risiko abzufedern und trotzdem an der langfristigen Wertsteigerung zu profitieren. Durch regelmäßige Investitionen bleibt der Anleger zudem flexibler und muss nicht ständig den ‚richtigen‘ Einstiegszeitpunkt abpassen. Ein weiterer Vorteil: Ein Sparplan kann automatisiert werden, was Zeit und Nerven spart.
Für Anleger, die keine großen Kapitalsummen zur Verfügung haben, ist der Sparplan ebenfalls die beste Variante zum Vermögensaufbau. Denn wer konsequent jeden Monat einen kleinen Betrag – sei es 20, 100 oder 500 Euro – investiert, wird über die Jahre dank Zinseszins dennoch einen stattlichen Betrag anhäufen.
Sparplan und Einmalanlage im Vergleich – Beispiel
Die jeweiligen Vorzüge dieser beiden Ansätze lassen sich am besten an einem konkreten Beispiel veranschaulichen. Wir betrachten dabei ein Investment in Bitcoin zu unterschiedlichen Zeitpunkten.
Szenario Einmalanlage
Nehmen wir an, Sie hätten im März 2020 – dem Beginn des Covid 19 Lockdowns – 10.000 Euro zum damaligen Kurs von etwa 5000 Euro investiert. Dafür hätten Sie ungefähr 2 Bitcoins bekommen. Stand heute (22.10.2024) liegt der Bitcoin bei über 60.000 Euro. Ihr Vermögen hätte sich also verzwölffacht und Ihr Investment wäre nun ganze 120.000 Euro Wert – das entspricht einer Rendite von 1.100%.
Hätten Sie sich im März 2020 dagegen entschlossen, in Bitcoin per Sparplan – sagen wir 100 Euro pro Monat – zu investieren, dann wären Sie jetzt zwar immer noch im Plus, aber Ihr Gewinn wäre deutlich weniger beeindruckend. Sie hätten bei allen Hochs und Tiefs seit Beginn des Sparplans immer 100 Euro investiert – Ihr durchschnittlicher Einstandskurs würde am heutigen Tag etwa 15.000 Euro pro Bitcoin betragen – drei Mal so teuer, wie wenn Sie alles auf einmal investiert hätten. Das entspricht einer Rendite von 300% – das kann sich immer noch sehen lassen, ist aber offensichtlich nicht so effektiv wie eine Einmalanlage.
Insgesamt hätten Sie 5.500 Euro (55 Monate à 100 Euro) investiert und die Anzahl der erworbenen Bitcoins wäre geringer als bei der Einmalanlage. Ihr Investment wäre dennoch deutlich mehr wert, aber der Ertrag wäre im Vergleich zur Einmalanlage weniger stark gewachsen und Ihr absoluter Gewinn wäre ebenfalls geringer.
Beispiel Nr. 2
Beim vorherigen Beispiel haben wir angenommen, dass Sie zum 5-Jahrestief investiert haben – so viel Glück hat man nur selten beim Investieren. Sehen wir uns die gegenläufige Situation an – was wäre, wenn Sie an einem Hochpunkt gekauft hätten?
Das letzte Hoch vor dem aktuellen Bullenmarkt gab es im Oktober 2024. Zu diesem Zeitpunkt lag der Bitcoin bei knapp 53.000 Euro. Hätten Sie Ihre 10.000 Euro zu diesem Zeitpunkt auf einmal investiert, dann wären Sie heute bei gerade einmal 13% Rendite.
Aber nicht nur das.
Zwischenzeitlich hätten Sie massive Verluste ausgesessen. Im November 2022 erreichte der Bitcoin bei 16.000 Euro sein Tief im letzten Bärenmarkt. Ihr Investment wäre zu diesem Zeitpunkt um 69% gesunken und nur noch 3100 Euro wert gewesen. Diesen Verlust hätten Sie knapp zwei Jahre aussitzen müssen. Dafür braucht es starke Nerven.
Wie schlägt sich der Sparplan im gleichen Szenario?
Deutlich besser.
Denn: Sie haben ja beim Allzeithoch nur 100 Euro investiert. Dafür haben Sie in den folgenden Monaten, in denen die Preise immer weiter gesunken sind, konsequent jeden Monat immer den gleichen Betrag investiert. Ihr durchschnittlicher Einstandskurs würde heute etwa 30.000 betragen, womit Sie eine Rendite von etwa 100% erzielt hätten.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass beide Strategien ihre Vor- und Nachteile haben. Die Einmalanlage bietet das Potenzial für hohe Gewinne, setzt jedoch den perfekten Einstiegszeitpunkt voraus, was angesichts der Volatilität von Bitcoin eine Herausforderung sein kann. Ein Sparplan hingegen bietet eine verlässliche Methode, das Risiko zu streuen und von Kursschwankungen zu profitieren, indem Sie schrittweise investieren. Welche Strategie die richtige für Sie ist, hängt letztlich von Ihrem Risikoprofil, Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Zeithorizont ab. Für viele langfristige Anleger bietet der Sparplan eine ausgewogenere Möglichkeit, in Bitcoin zu investieren, ohne den Stress des Timings oder der hohen einmaligen Investition.
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